Overdraft nima ekanligini bilish, naqd pul olish zarurati yuzaga kelgan taqdirda foydali bo'lishi mumkin. Ba'zi holatlarda, aksincha, bu funksiya ba'zi shovqinlarni keltirib chiqaradi. Agar qo'shimcha valyuta mablag'lari kerak bo'lmasa, ish haqi kartasi egasi doimiy ravishda ma'lum bir chegarani saqlab turishi kerak. Bunday dasturni qabul qilsangiz, siz qo'shimcha qiziqishni oshirib yubormaslik uchun shartnomani batafsil o'rganib chiqing.
Bankda overdraft nima?
Jismoniy va yuridik shaxslarga taqdim etiladigan overdraft xizmati tez-tez maxsus shaxsiy shartlarga ega kredit dasturidir. Uning xususiyatlari quyidagilar:
- mijozning joriy hisobvarag'iga pul mablag'larini o'tkazish;
- qarz miqdori naqd balansidan qat'iy nazar hisobdan chiqariladi;
- overdraft bo'yicha foiz stavkasi bank tomonidan tartibga solinadi - u mavjud bo'lmasligi mumkin, faqat kechiktirilgan to'lovlar hisobiga amalga oshiriladi yoki balansga bog'liq ravishda o'zgaradi;
- Overdraft, qoida tariqasida, vaqtinchalik moliyaviy qiyinchiliklar davrida kam miqdordagi miqdorni ta'minlaydi.
Kartadagi overdraft nima?
Overdraftlar bilan kartalar keng tarqatildi. Ko'pgina hollarda ular mijozning ish haqiga yoki depozit hisobvarag'iga ega bo'lgan joriy hisobiga beriladi. Overdraft qanday ishlaydi - bank mijozning hisobvarag'iga ma'lum muddatda o'zida bo'lgan shartnomada ko'rsatilgan miqdorni o'tkazadi.
Ushbu muddat oxirida mijoz shartnoma shartlariga muvofiq pul va foizlarni to'lashi shart. Agar mijozga qo'shimcha mablag'lar talab etilmasa, u ularni sarflashi, ortiqcha ishlamasligi yoki bunday xizmatdan voz kechishi mumkin. Shu bilan birga, kartada qancha turish kerakligini eslab qolishingiz kerak - bu bunday bank mahsulotining kamchiliklaridan biridir.
Ruxsat berilgan overdraft nima?
Odatda, mavjud overdraft mijozning joriy hisobvarag'iga kiradigan daromadga qarab hisoblab chiqiladi. Ba'zan bunday xizmatni mijozning ish haqi loyihasida avtomatik tarzda kiritish mumkin. Ishga qabul qilinganlik to'g'risidagi guvohnoma tasdiqlangan daromad sifatida xizmat qilishi mumkin. Overdraftni ro'yxatdan o'tkazish qo'shimcha ma'lumot talab qilishi mumkin:
- doimiy ro'yxatga olish mavjudligi;
- ish tajribasini tasdiqlash;
- boshqa kreditlar bo'yicha qarz yo'q.
Overdraft cheklovi - bu nima?
Barcha holatlarda, overdraft ta'minoti foydalaniladigan mablag'lar limiti bo'yicha cheklovlar bilan birga keladi. Chegara mijoz tomonidan shaxsiy maqsadlar uchun ishlatilishi mumkin bo'lgan miqdor va ma'lum muddat ichida qaytarilishi kerak. Ko'pgina hollarda u hisob-kitob bo'yicha pul miqdori va ularning aylanmasi bo'yicha hisoblab chiqiladi. Mavjud overdraftdan foydalanishning qo'shimcha sharti hisobni to'ldirishda pulni olish va uning ortishi chegarasining kamayishi bo'lishi mumkin.
Overdraft qarzdan qanday farq qiladi?
Bitta funktsiyadan qat'i nazar - mijozlarni ishlatish uchun pul mablag'larini berish va ularning keyinchalik foizsiz va undirishsiz pul mablag'larini qaytarish bo'yicha kreditlar hali ham mavjud. Quyidagi farqlash xususiyatlarini ajratish mumkin:
- Qoida tariqasida, qarz shartnomada ko'rsatilgan barqaror foizlarda pul mablag'lari va pulni o'z vaqtida qaytarib berilsa, overdraft taqdim etadi. Agar overdraft to'lovi kechiktirilgan bo'lsa, unda foizlar kredit liniyasidagi ortiqcha to'lovdan kattaroq bo'lishi mumkin.
- Overdraft, qoida tariqasida, daromadni tasdiqlashni talab qilmaydi, balki qarzdan ko'ra ko'proq miqdorda foydalanishni nazarda tutadi.
- Kredit summasi mijozning to'lov qobiliyatiga bog'liq, va overdraft summasi ma'lum bir hisob-varaqqa tushgan ish haqidan yoki pul aylanmasining miqdori.
Jismoniy shaxslar uchun xavfli overdraft nima?
Agar ma'lum miqdorda pulga ega bo'lish, bir kishi bankka qarzni to'lash haqida unutishi mumkin. Bunga texnik overdraft deyiladi - pulni to'lashda qarz. Ko'pgina holatlarda, agar u mavjud bo'lgan cheklovlar overdraft to'g'risidagi bitimga muvofiq bo'lsa, paydo bo'ladi. Bunday holatda, kontrakt bo'yicha asosiy miqdorni ortiqcha to'lashdan tashqari, to'lovni kechiktirish uchun foizlar hisoblab chiqilishi mumkin, bu sarf qilingan mablag'dan bir necha barobar ko'pdir.
Bank mijoz tomonidan tasodifiy ravishda hisobdan odatdagidan ko'proq pul olib turadigan holatlar mavjud bo'lib, ular bank tomonidan taqdim etilgan mablag'larni o'z ichiga oladi. Bunday harakatlar natijasida tuzoqqa tushish va qo'shimcha mablag'ni to'lash mumkin. Ba'zan yangi karta berilganda, overdraft xizmati unga avtomatik ravishda ulanadi, agar mijoz bu haqda bilmasa, katta miqdorda foiz to'lash mumkin. Shuning uchun bank kartasiga qo'yilgan barcha xizmatlarni tekshirish muhimdir. Overdraft oling va hisobni cheklash talabini unuting - bu mijoz uchun katta xavf.
Overdraftni qanday ulash mumkin?
Overdraftning mohiyatini tushungan holda, mijoz bunday dasturni talab qiladimi yoki yo'qmi deb qaror qiladi. Agar ijobiy javob mavjud bo'lsa, shartnomani tuzish uchun bank ofisiga murojaat qilishingiz kerak. Overdraftni ulash tartibi har bir bank uchun farq qilishi mumkin. Ba'zi hollarda u avtomatik ravishda ulanadi. Xuddi shunday, hisobdagi mablag'larning oylik daromadi va aylanmasiga qarab, tegishli chegara hisoblanadi.
Ko'pgina hollarda, faqat bitta hisobga olish hujjati etarli, mijozning eslatmalari ba'zi qog'ozlarni talab qilishi mumkin:
- namunaviy ishlar;
- daromadlarni isbotlash;
- hisob qaydnomalari.
Overdraftni qanday o'chirish mumkin?
Agar kerak bo'lsa, overdraft xizmatini o'chirish mumkin. Ushbu aktsiyani amalga oshirish uchun bankni kontraktni bekor qilish uchun murojaat qilish kerak. Bunday dastur uchun shartlardan biri bu dastur doirasida qarzning yo'qligi bo'ladi. Turli moliya institutlarida bunday moliyaviy mahsulotni taqdim etish uchun turli shartlar mavjud. Ular, albatta, shartnomada ko'rsatilgan. Agar overdraftni o'chirib qo'ymaslik sharti mavjud bo'lsa, shartnoma imzolanganda siz naqd pul berish uchun nol limitni belgilashingiz mumkin.
Mijozning qaysi qarori - qarz yoki qarzdorlik dasturini tanlashning ahamiyati yo'q, shuni e'tiborga olish kerakki, har ikkala bank mahsulotlari ham moliyaviy qiyinchiliklarga bog'liq. Bank mablag'laridan foydalanganlik uchun foizlar va ularni hisoblash shartlari farq qilishi mumkin, shuning uchun taklifni qanchalik jozibador bo'lishidan qat'iy nazar, overdraft nima ekanligini va qanday moliyaviy tavakkalchilik bilan bog'liq bo'lishi mumkinligini eslash muhimdir.